Осуществление взыскания долгов с физических лиц

Взыскание долгов с физических лиц: 4 способа

Взыскание долгов с физических лиц: причины появления долгов у физических лиц + 4 способа взыскания долга + 7 шагов, которые помогут вернуть долг через суд.

С тех пор как появились товарно-денежные отношения, люди оформляли банковские кредиты или брали деньги у друзей в долг. И нередко заёмщики отказываться возвращать свои долги. Причин для этого существует много.

Чаще всего человеку просто нечем возвращать взятые средства. Ведь из-за тяжелой экономической ситуации многие россияне остались без работы или им просто не хватает заработной платы даже на проживание. И все же, в большинстве случаев, взыскание долгов с физических лиц – необходимая мера, ведь банк или заемщик не могут всем прощать задолженности.

Откуда у физического лица берутся долги?

Многие неправильно понимают суть термина «задолженность по кредиту». К сожалению, люди иногда ошибочно полагают, что это просто некое формальное обязательство перед финансовым учреждением, которое выдало кредит или займ. На самом деле, долг – это более серьезное явление.

За пользование банковских средств начисляется комиссия, которую также должен выплачивать заемщик. Если по каким-то причинам он не переводит на банковский счет регулярно нужную сумму, то тогда образовывается долг, который впоследствии нужно взыскать с физического лица разными методами.

Долги могут также возникать не только при получении кредитов, есть и другие жизненные обстоятельства. Например, человек долгое время не выплачивает алименты или отказывается отдавать долг соседу.

Как взыскивают долги с физических лиц?

Существует только такие варианты для взыскания долга с физического лица:

  1. Обращение в суд.
  2. Взыскание долга в досудебном порядке.
  3. Взыскание долга через службу медиации.
  4. Передача долга третьему лицу.

Любая из этих процедур занимает много времени, а также имеет ряд нюансов на практике.

№1. Взыскание долга с физлица через суд

Самый гарантированный и законно-правовой способ возврата денег – это подача иска в суд. Если кредитор докажет факт передачи денежных средств ответчику, то закон будет на его стороне. Истцом может выступать любая финансовая организация, частный заемщик и даже физическое лицо.

Если кредитор выигрывает дело, то ему будет предъявлен исполнительный лист. С помощью этого документа, он может самостоятельно взыскать долг с физического лица, если сумма не превышает 25 000 рублей.

Если задолженность большая, то взысканием занимается судебная служба приставов.

Иногда исполнительный лист направляют по месту работы или учебы должника. Каждый месяц бухгалтерия будет снимать с заработной платы или стипендии заемщика определенную сумму, и отправлять ее кредитору для погашения долга.

За максимально короткое время можно взыскать долг с физического лица с помощью судебного приказа.

Принудительное взыскание происходит на основе таких документов:

  1. Расписка о том, что человек получил займ.
  2. Долговая договоренность между кредитором и физлицом, заверенная у нотариуса.
  3. Соглашение физического лица о ежемесячной выплате займа, который брался на покупку товара.

Кроме этого, необходимо предъявить весомые доказательства о нарушении заемщиком своих обязательств по выплате кредита или займа.

Если вы ни разу не обращались в суд, рекомендуется делать это только с помощью квалифицированного юриста, чтобы не запутаться во всех юридических «заморочках». Но также мы подготовили для вас подробную инструкцию, которую вы найдете далее. Благодаря ей вы сможете разобраться, как совершать взыскание долга через суд своими силами.

№2. Взыскание долга мирным способом

Конечно, еще до суда каждый пытается решить проблему мирным путем. Первое, что нужно сделать – это поговорить с должником, выяснить причину отказа погашать кредит.

Если физическое лицо просто не хочет отдавать деньги, то стоит пояснить, что рано или поздно, но долг будет взыскан с него.

Второй вариант отказа выплачивать задолженность – это отсутствие средств. В таком случае лучше всего договориться с физлицом о частичном погашении долга или переносе сроков по выплате кредита. Если стороны договорились о новых сроках погашения задолженности, то стоит это обязательно зафиксировать на бумаге.

Некоторые пытаются взыскать деньги с помощью угроз или физического давления. Возможно, это поможет повлиять на должника быстрее, но такие методы незаконны. Физическое лицо может подать иск в суд и потребовать выплатить компенсацию за причиненный ущерб, поэтому стоит воздержаться от насильственных методов влияния.

№3. Взыскание долга с физических лиц через службу медиации

Еще один способ мирно решить долговой спор – это обратиться за помощью в службу медиаторов.

Работа медиатора будет считаться удовлетворительной, если по окончании переговоров стороны заключат мирный договор взыскания долга. То есть, будет составлен нотариально заверенный договор, в котором указываются точные сроки погашения кредита, периодичность внесение долга на счет кредитора, величина платежа и т. д.

Медиаторы – это те же юристы, поэтому способы взыскания долга с физического лица будут в рамках действующего законодательства России.

Вот лишь часть из действующих в Москве центров медиации:

  • http://vip-mediator.ru
  • http://mediators.ru/rus/regional_mediation/moscow
  • https://silino.mos.ru/jkh/mediaciya

№4. Передача долга коллекторам

Многие банки практикуют такой метод, как передача долгов третьему лицу. Что это значит?

Услуги конторы платные и оплачивает их, конечно же, должник, а берут они в пределе половины долга клиента.

Деятельность таких фирм назвать законной сложно, ведь очень часто они взыскивают долги путем сильного психологического давления. Если это не помогает, то они начинают запугивать должника физической расправой.

Обратите внимание

Многие не выдерживают и отдают долг, продавая недвижимость или же прося снова взаймы у друзей и родственников.

Обратиться к коллекторам могут и физические лица. Вот, к примеру, несколько ведущих агентств Москвы:

  • http://vimpel-m.ru
  • http://asc-corp.ru
  • http://tradeis.ru/finance/cat/kollektorskie_uslugi

Инструкция, как взыскать долг с физического лица

Если вы перепробовали все мировые способы решения проблемы, но взыскать долг с физического лица так и не удалось, то переходите к следующим шагам.

№1. Пишем письмо должнику

Первое, что нужно сделать перед подачей иска в суд – это написать письмо своему должнику. Это обращение будет основой вашего заявления для суда.

Письмо составляется в такой форме:

  1. Потребуйте вернуть вам долг.
  2. Укажите сроки возврата средств, если такой информации не было указано в расписке.
  3. Напишите точную сумму долга.
  4. Последнее, что нужно указать – это то, что в случае отказа решить вопрос мирно, вы будете действовать через суд.

Перед отправкой письма обязательно сделайте его копию для суда, ведь должник может его выбросить.

Пример письма по долгу

№2. Документы и доказательства для суда

Если после отправки претензии физическое лицо никак не реагирует, то можно начинать подготавливать документы для суда.

Что вам понадобится:

  1. Расписка, на которой есть подпись должника.
  2. Письменные показания от свидетелей.
  3. Любая переписка между вами и должником, которая касается предмета спора (подойдут даже смс-ки, электронные письма и переписка в социальных сетях).
  4. Хорошее доказательство для суда – это аудио- или видеозапись разговора.

№3. Подготовка иска

С подачей иска в суд ни у кого не возникает никаких проблем. Нужно всего лишь составить заявление по форме и без ошибок.

В заявлении необходимо четко указать, при каких обстоятельствах были переданы деньги ответчику, а также расписать краткую информацию об истце и ответчике.

Чтобы иск приняли к рассмотрению, необходимо заплатить государственную пошлину. Ее размер будет зависеть от суммы задолженности ответчика. Рассчитать сумму можно с помощью специального калькулятора: http://www.kod-x.ru/polza/gpcalc.htm

Квитанцию нужно обязательно сохранить и прикрепить к документам, которые вы подготовили для суда.

Кроме иска также придется подготовить такие справки, как:

  1. Оригинал или копию расписок, договора о кредите, займе и т. п.
  2. Ходатайство для сторон о вызове свидетелей по делу.
  3. Если нужна судебная экспертиза, например, для проверки подлинности аудиозаписи, то также придется подать ходатайство об ее назначении.

№4. Проведение судебного разбирательства

После подачи заявления придется подождать какое-то время, чтобы суд назначил дату слушания по вашему делу. Как уже говорилось, если речь идет о приказном производстве, то суд примет решение на протяжении 7-10 дней.

Исполнительное производство занимает много времени, иногда разбирательство затягивается на несколько месяцев, а то и на годы.

Само же судебное слушание происходит всего в два этапа. На первом заседании судья выслушивает мнения сторон, изучает доказательную базу. На втором слушании стороны предоставляют дополнительные сведения, если таковы имеются.

В лучшем случае по окончании второго заседания судья выносит приговор. Когда истец побеждает, то ему передают исполнительный лист, а также заверенное решение судьи по делу о взыскании с физического лица долга.

№5. Исполнительный лист

К большому сожалению, победа в суде еще не значит, что заемщик отдаст вам сразу всю сумму. Само взыскание может затянуться надолго.

При вынесении решения судья берет во внимание сумму долга и финансовое положение ответчика. Если долг слишком большой, а заемщик не располагает такой суммой, то судья может постановить выплачивать задолженность частично на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

№6. Судебные приставы

Если сумма долга большая, то взысканием должны заниматься судебные приставы, это их непосредственные обязанности. Для сотрудничества с ними необходимо принести приставу решение суда, а также исполнительный лист.

В случае когда ответчик может отдать долг сразу, исполнительный лист передается в банк, который сотрудничает с заемщиком. Ведь взыскание долга с физического лица происходит только через финансовое учреждение.

Взыскание долга с физического лица.

Как проходит процедура? Юридическая консультация.

№7. Взыскание долгов

Когда вы обращаетесь к исполнительной службе, то все формальности по взысканию долга с физического лица она берет на себя. Если у заемщика на момент вынесения судом решения нет денег для выплаты долга, то на его движимое и недвижимое имущество будет наложен арест. После его имущество будет выставлено на торги, и продастся именно за ту сумму, которую он задолжал.

Взыскание долгов с физического лица – дело тонкое. Если вы решили заняться этим самостоятельно, то стоит обязательно проконсультироваться с юристом, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Ведь заемщики могут придумать схемы, как обмануть вас снова и в который раз избежать выплаты долга.

Источник: https://yuristotboga.com/raznoe/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic.html

Взыскание долгов с физических лиц — как вернуть долг за 7 шагов

В чем особенности возврата долга с физических лиц в досудебном порядке? Как взыскать долг с физ. лица в упрощенном порядке? Как проходит взыскание долга с ИП судебными приставами?

Привет всем, кто заглянул на огонёк! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».

Тема моей сегодняшней статьи – взыскание долгов с физических лиц. Материал будет актуален для всех, кто когда-нибудь брал или давал деньги взаймы.

Дочитавших публикацию до конца ожидает гарантированный бонус – список компаний, которые помогут получить долги, плюс полезные советы экспертов.

Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои»? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.

Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.

Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.

Читайте также:  Пришел судебный приказ о взыскании долга

Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.

Перечислим основные из них:

  • финансовая безграмотность – люди попросту не в курсе, каковы их реальные доходы и расходы;
  • подписание кредитных соглашений без изучения условий и сроков;
  • жизнь не по средствам, бессмысленные разовые траты, ненужные покупки;
  • непредвиденные обстоятельства – так называемый «форс-мажор».

Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.

Дополнительные подробности – в статье «Возврат долгов».

В чём особенности взыскания средств с физических лиц?

Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.

В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад. О том, как взыскать долг по расписке, на сайте есть отдельная публикация.

Важно

Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.

Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.

Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.

На сайте есть обзорная статья по этой теме – «Взыскание долгов».

2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода

Есть много способов возвратить долги с физических лиц – мы будем рассматривать только законные и гуманные варианты.

Самый эффективный способ – суд, он же наиболее долгосрочный и иногда довольно затратный. По справедливости, судебные издержки должен оплачивать сам должник, но для этого истец должен оформить отдельное исковое заявление.

Ещё один вариант – привлечение третьих лиц. Кредитор оформляет переуступку прав требования долга третьим лицам – профессиональным взыскателям задолженностей.

И третий способ – досудебное урегулирование спора. Должник и кредитор договариваются об отсрочке возврата, пересмотре условий и других вариантах решения проблемы. Иначе говоря, они расходятся полюбовно, не доводя дело до суда.

А теперь подробно о каждом методе.

Метод 1. Внесудебное урегулирование спора

Для начала кредитору нужно убедить должника в том, что отдавать деньги всё равно придётся и лучше сделать это без привлечения судебных органов.

Попробуйте понять мотивы должника. Возможно, его финансовое положение действительно затруднительное, и возврат долга в срок невозможен по объективным причинам.

В этом случае договоритесь о переносе «часа икс» на более позднее время или возврате суммы по частям. Оформлять такие договорённости нужно в виде официальных документов.

Угрозы и психологическое давление – это, конечно, эффективные приёмы, но в цивилизованных странах они признаются противозаконными.

Больше сведений по этой теме вы найдёте в статье «Досудебное взыскание долгов».

Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд

Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.

Если суд выносит решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист, по которому долг получают либо самостоятельно (если сумма не превышает 25 000 руб.), либо через службу судебных приставов.

Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.

Совет

Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.

Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:

  • соглашения между сторонами, заверенного нотариусом;
  • официальной расписки о выдаче денег в долг;
  • договора об оплате продукции или услуг.

Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в мировой суд по месту жительства должника.

Полезная ссылка по смежной тематике – «Взыскание долгов через нотариуса».

С июня 2016 банковские кредитные долги с физических лиц (до 100 000 рублей) взыскиваются в упрощённом порядке без проведения судебных заседаний. Правда, для вынесения положительного решения требуется признание задолженности самим должником.

Кредитор может переуступить (юридический термин) долг третьим лицам – а точнее, коммерческим компаниям, которые профессионально занимаются долговыми обязательствами. Такие организации, а заодно и их служащие, называются коллекторами.

Правда, за свои услуги эти люди берут определённую (и весьма немаленькую) плату в размере половины долга. Переуступать права коллекторским организациям особенно любят банковские учреждения. Среди физических лиц такая практика непопулярна – не знаю, к счастью или к сожалению.

В таблице плюсы и минусы каждого из методов представлены наглядно:

О том, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, читайте в соответствующей публикации.

3. Как вернуть долг с физического лица по расписке – пошаговая инструкция

Переходим к практике.

Если ваш должник категорически отказывается или просто не спешит возвращать долги, нужно предпринять несколько обязательных шагов, действуя при этом строго в рамках существующего законодательства.

Первый этап – составление письменной претензии. Этот документ будет служить основанием для подачи иска по задолженности, поэтому составить его нужно строго по форме.

Обратите внимание

Помимо требования вернуть долг, следует указать срок возврата средств, если таковой не был указан в расписке. Обычно это 1 календарный месяц с момента предъявления претензии.

Для пущей убедительности упомяните, что если деньги не будут возвращены, вы будете защищать свои права кредитора в судебном порядке.

Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности

Претензия отправлена, её копия хранится у вас, оригинал передан должнику. Однако с его стороны нет никаких попыток вернуть долг. Молчит как рыба, на телефонные звонки не отвечает.

Дальнейший шаг – подготовка доказательств, подтверждающих задолженность.

Доказательствами выступают:

  • расписка, подписанная должником;
  • свидетельские показания;
  • переписка по электронной почте;
  • переписка по СМС;
  • обмен сообщениями в соцсетях;
  • аудиозаписи соответствующего содержания.

Чем больше свидетельств собрано, тем лучше.

Читайте также подробный материал на нашем сайте «Возвращение долгов по расписке».

Шаг 3. Готовим иск о взыскании задолженности

Исковое заявление подать просто. Главное, составить его по всей форме и уплатить госпошлину.

Размер её вычисляется в процентах от суммы иска.

Квитанция об оплате (оригинал) обязательно прилагается к документу.

Другие бумаги, которые нужно подавать вместе с иском:

  • копии договоров и расписок о получении долговых сумм;
  • ходатайства о вызове свидетелей;
  • ходатайства о назначении экспертиз (если требуется);
  • документы, подтверждающие судебные расходы.

В самом заявлении указываются: сведения об истце и ответчике, обстоятельства, при которых передавались деньги (были ли свидетели), сумма долга, аргументированная просьба к суду помочь взыскать деньги с должника.

Подробнее об этом – в публикации «Исковое заявление о взыскании долга».

Шаг 4. Ожидаем проведения судебного процесса

Если это исполнительное производство, ждать решения придётся довольно долго. Возможно, на разбирательство уйдёт несколько месяцев. Приказное производство или ускоренный режим рассмотрения дела занимают гораздо меньше времени – 5-7 дней. Но для этого, как уже упоминалось выше, должны быть соблюдены определённые условия.

В обычном случае процесс состоит из нескольких (если повезёт – всего двух) заседаний, из которых самое первое называется «предварительным». На нём суд выслушивает претензии истца, мнение ответчика, изучает ходатайства, определяет, какие доказательства должны быть предъявлены на следующем заседании.

Опустим весь ход судебного процесса и перейдём к кульминации этого мероприятия – вынесению решения по делу. Если для истца суд заканчивается победой, он получает на руки исполнительный лист и заверенную копию судебного решения.

Шаг 5. Получаем исполнительный лист

Увы, но прямо в зале суда ответчик не отдаст вам деньги лично в руки в конверте с гербовой печатью. Победа в суде – лишь половина дела. Судебное решение и получение средств от должника – далеко не синонимичные понятия.

Следующий этап – процедура исполнения решения. Сколько времени она займёт, зависит от размеров долга, обстоятельств дела и финансовых возможностей должника.

Шаг 6. Подаем заявление и исполнительный документ в службу судебных приставов

Изымать долг самостоятельно не обязательно – для этого есть судебные приставы. Именно к ним вам нужно обратиться с исполнительным листом, если ответчик не может отдать долг сразу.

Если же у должника вдруг нашлись деньги – помогли родственники, друзья или он сам решил «вскрыть» заначку, которую берёг на чёрный день – можно передать исполнительный документ непосредственно в банк, обслуживающий ответчика.

Передать лист можно и в другие инстанции в зависимости от обстоятельств дела и статуса вашего оппонента:

  • на работу должнику;
  • в пенсионный фонд;
  • в образовательное учреждение.

Правда, проделать все эти манипуляции истец вправе лишь в том случае, если сумма долга небольшая либо речь идёт о возмещении ущерба здоровью или взыскании периодических платежей.

Шаг 7. Возвращаем долг

Если вы действуете через пристава, то этот специалист сам занимается далее взысканием долга. Когда у должника нет денежных средств для возврата долга, на его собственность налагается арест, после чего ценное имущество, недвижимость, транспорт и прочие активы реализуются на открытых торгах. Выручка от продажи идёт на покрытие долга.

На всех этапах мероприятий по возврату долгов стоит консультироваться с профессиональными юристами. Удобнее и быстрее сделать это через интернет, воспользовавшись сервисом Правовед.

На этом портале работают тысячи юристов, в том числе в режиме онлайн. Держите с ними связь через интерактивный чат.

При необходимости вы можете встретиться с юристом из своего города в оффлайн режиме и получить от него подробную консультацию или юридическую помощь любого рода – начиная с оформления документов и заканчивая сопровождением в суде. Сервис Правовед работает круглосуточно.

4. Где получить помощь по взысканию долга с физических лиц – обзор ТОП-3 юридических компаний

Обещанный бонус – обзор трёх надёжных юридических компаний, которые помогут с возвратом долга.

Давайте их последовательно рассмотрим.

Но прежде чем мы перейдем к ним, вот контакт отличного профессионального юриста:

1) Лорд

Лидер в своей отрасли. Помогает гражданам и юридическим лицам в решении вопросов по всем направлениям права – гражданскому, семейному, наследственному, жилищному. Фирма работает по принципам прозрачности и взаимного доверия. Никаких скрытых платежей, навязанных и ненужных услуг. Работа ведётся по заранее известному прайсу.

Все сотрудники «Лорда» — профессиональные дипломированные юристы с обширной практикой и многолетним опытом. Они помогут вам взыскать задолженность по расписке, урегулировать долговой спор в досудебном порядке, запустить исполнительное производство, выступят посредниками при переговорах сторон.

2) АльфаГрупп

Правовой холдинг «АльфаГрупп» — это правовая помощь гражданам и юридическим субъектам в новом формате. Работу ведёт команда опытных юристов, в распоряжении которых – богатейшие технические и информационные ресурсы. Фирма гарантирует полное соблюдение российского законодательства, а также нестандартный и оригинальный подход в разрешении сложных правовых ситуаций.

Читайте также:  Необходимые реквизиты расписки об отсутствии материальных претензий: образец

Преимущества компании – неизменно высокое качество услуг, доступные цены, гарантия успеха, кратчайшие сроки решения проблемы. За годы практики услугами «АльфаГрупп» воспользовались тысячи граждан и юридических лиц.

3) АСК

Цель создания группы компаний АСК – объединение профессиональных юристов, имеющих практический опыт разрешения сложнейших правовых ситуаций. При этом неважно, в чьих интересах действуют сотрудники – физических лиц или крупных коммерческих компаний. Во всех случаях клиентам гарантируется быстродействие, качество и доступные цены.

Средний стаж работы экспертов фирмы – 15 лет. В портфолио компании – более 7,5 тысяч дел, из них выиграно около 93%. Если вам не возвращают долг, просто позвоните в АСК, получите бесплатную консультацию и подготовьте дальнейший план для урегулирования вопроса.

5. Как облегчить возврат долга – 3 полезных совета по взысканию задолженности с физических лиц

Хотите вернуть деньги быстро и при этом сохранить свои нервы и душевное равновесие?

Пользуйтесь нашими экспертными советами!

Совет 1. Обращайтесь в службу медиации

Служба медиации применяет технологию альтернативного урегулирования спора без длительных судебных разбирательств.

Задача сотрудников такой службы – разрешить финансовый конфликт «полюбовно». Специалист – незаинтересованное и беспристрастное лицо – выступает в роли «переговорщика».

Важно

Его задача – убедить должника выполнить долговые обязательства в добровольном порядке и при этом достичь чёткого соглашения с кредитором по поводу сроков и условий погашения долга.

Это относительно новая в РФ практика, которая только набирает популярность у граждан.

Совет 2. Взыскивайте долг в упрощенном порядке

Выше мы уже писали об упрощённом порядке взыскания долгов.

Такая процедура инициируется в отношении бесспорных ситуаций, когда наличие задолженности не вызывает сомнений, и при этом сам должник всецело признаёт свой статус.

Совет 3. Пользуйтесь услугами юридических компаний

Юридическую поддержку гражданам оказывают сотни компаний. Многие из них (тот же Правовед) консультируют клиентов бесплатно.

Если же вам нужна реальная практическая помощь, то юристы помогут не только советом, но и практически – оформят документы, выступят представителями в суде, займутся исполнительным производством.

Такая помощь уже стоит денег, но если сумма долга – солидная, лучше заплатить гонорар, чем потерять всё.

Смотрите короткий ролик на тему возврата долга с физлиц, в котором адвокат разъясняет основные моменты проблемы.

6. Заключение

Итак, друзья, пора подвести итоги. Взыскание долгов с физических лиц – сложное, но вполне посильное мероприятие, успех которого зависит не только от вашей решимости, но и от наличия необходимых знаний.

Лучший вариант – доверить возврат долгов профессиональной фирме.

Источник: https://hiterbober.ru/legal-assistance/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic.html

Взыскание долгов с физических лиц. Особенности и методы

Несмотря на нестабильное положение в стране, невысокую зарплату, скачки уровня инфляции, многие из нас не перестают мечтать о покупке новых вещей.

Одни задумываются о приобретении нового телефона или бытовой техники, иные желают отдохнуть в жарких странах, а перед отдельными гражданами встает вопрос о совершении покупки машины или недвижимого имущества, но никто не думает о том, что их придется отдавать, поэтому приходиться взыскивать долги с физических лиц.

Не просто решиться на этот шаг, когда у вас нет сбережений или небольшая зарплата, и люди задумываются над всевозможными вариантами получения кредитов и займов.

Совет

Что может быть проще? Отправился в банк, получил в кредит такую желанную недостающую сумму, или взял в долг у знакомых. Однако, когда впоследствии встает вопрос о возвращении долга, оказывается не каждый имеет возможность свободно и регулярно погашать задолженность.

Ситуации бывают разные – одни в силу временных денежных трудностей не могут рассчитаться по долгам, другие неправильно определили свои возможности, а есть граждане, которые забывают о долговых обязательствах сразу же, как только долгожданная сумма оказалась у них в руках.

Взыскание долгов – глобальная проблема кредиторов

Пользуясь предоставленной возможностью, люди продолжают активно брать кредиты на самые разнообразные цели. Одни припеваючи живут в кредит всю жизнь, другие сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами.

Когда человек не имеет возможности (или желания) погасить свою задолженность добровольно, кредитору приходится принимать экстренные меры по возврату своих денег. Практически любой долг можно взыскать, хотя бы частично, но универсальных методов не существует.

Не такой уж и глобальной может быть проблема, если подходить к ее решению профессионально и поэтапно. Даже на первом этапе есть реальный шанс убедить должника выполнить обязательства.

На практике применяют несколько способов:

  • досудебное урегулирование споров;
  • через суд;
  • путем продажи (уступки) долга.

До момента обращения в суд можно решить спор с помощью переговоров самостоятельно или привлечь компетентного юриста.

Прежде чем доводить дело до судебных разбирательств – а дело это долгое, нервное и затратное – стоит попробовать урегулировать спор мирным путем.

Если способы убедить должника погасить задолженность исчерпаны, остается одна дорога – в суд. Для грамотного составления искового заявления о своих требованиях обратитесь за помощью к профессионалу. Подобные дела рассматривают общие суды или мировой судья. Обратиться в мировой суд кредитор может при условиях, если:

  • имеется долговая расписка или договор займа (лучше нотариальный), т.е. документальное подтверждение требований , образец договора можно скачать здесь;
  • сумма долга не превышает 50 тыс. рублей.

В этом случае дело может рассматривается без присутствия сторон, после чего суд выдает документ, который называется судебный приказ.

Вместе с подачей иска можно требовать наложения арестов на имущество должника или его активы. После вынесения решения открывается исполнительное производство. Дальше начинается работа судебных приставов. Они принимают необходимые меры по взысканию долга в принудительном порядке.

При продаже долга заключается необходимый договор уступки требования – договор цессии. Большое количество компаний – как правило, коллекторских – занимаются тем, что скупают долги граждан, проблемные в том числе.

Кредитор, потерявший надежду на реальное возвращение долга, продает его, при этом получая не более половины суммы существующей задолженности. Законодательством предусмотрена возможность уступки долга новому кредитору по любым обязательствам, кроме тех, что связаны с личностью должника (возмещение морального вреда или право на алименты).

Каким образом можно взыскать долг при отсутствии у должника имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено реальных санкций за невозврат должником своей задолженности. Гражданин может долго и безнаказанно уклоняться от взыскания с него долгов.

Вроде бы все складывается удачно – положительное решение вынесено, исполнительный лист выдан и передан судебным приставам. Далее ситуация может осложниться тем, что взыскать долг невозможно, потому что движимое и недвижимое имущество и банковские сбережения у гражданина отсутствуют, а сам он нигде не работает.

Не составит труда взыскать долг с человека, который работает официально и получает заработную плату, имеет движимое или недвижимое имущество, сбережения на банковских счетах. Сложнее, когда имущество у должника отсутствует (зарегистрировано на имя родственников), а работа неофициальная.

Обратите внимание

Законодательством предусмотрено ряд мер, которые может применить к должнику судебный пристав, но, к сожалению, на большой эффект от них надеяться не стоит. После возбуждения исполнительного производства и окончания срока на добровольное погашение долга, выполняется ряд стандартных действий по розыску имеющегося имущества у должника путем направления необходимых запросов.

В случае, если розыск не дал положительных результатов, пристав:

  • выезжает по месту фактического проживания должника с целью описи и изъятия имущества (бытовой или электронной техники);
  • устанавливает запрет на выезд за пределы страны – подобные ограничения для многих являются серьезным стимулом погасить долги;
  • направляет запрос в органы ЗАГС – если должник состоит в браке, а имущество зарегистрировано на имя супруги, выделяют долю в совместно нажитом имуществе и налагают взыскание.

Пристав имеет право наложить арест на имущество должника.

Уголовное наказание за долги российским законодательством не предусмотрено, исключение составляет только задолженность по алиментным обязательствам (статья №157 УКРФ).

Пример исполнительного листа на возврат долга.

Если принятые меры не принесли нужного результата, исполнительное производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается кредитору.

Взыскание долга с поручителя физического лица

Часто встречается такой способ обеспечения обязательства как поручительство. Бывает, что банк соглашается выдать кредит гражданину только при наличии лица, согласного отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате долга (кредита).

Как правило, это родственники или близкие друзья заемщика.

Банк вправе требовать погашения долга согласно условиям договора поручительства.

Взимание долгов с физических лиц в упрощенном порядке

Но лишь в том случае банки могут производить действия по упрощенной процедуре взыскания долга с физического лица, когда это предусмотрено условиями кредитного договора или дополнительного соглашения к нему.

Порядок действий банков:

  • предоставить нотариусу пакет документов, что подтверждает бесспорность требований и копию ранее направленного уведомления о задолженности должнику;
  • уведомить должника за две недели перед тем, как обратиться к нотариусу;
  • срок задолженности не превышает двух лет.

Упрощенной схемой могут воспользоваться исключительно коммерческие банки. При этом процедура не распространяется на ипотеку, неприменима договорам бытового характера, такие долги по-прежнему придется взыскивать в судебном порядке.

Удар по коллекторам при наличии задолженности

Ни для кого не секрет, что действия коллекторов по отношению к должникам часто бывают, мягко говоря, некорректными. Выбивание долгов при помощи давления на людей и угроз – распространенная практика коллекторских фирм.

С 01.01.2017 взаимоотношения между коллекторами и должниками начинает регулировать Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону, кредитору или коллекторам запрещено угрожать гражданам, оказывать на них давление, применять силу, беспокоить в ночное время телефонными звонками (звонить можно только один раз в сутки), запрещено причинять вред гражданам и их имуществу, сообщать иным лицам информацию, как о должнике, так и его задолженности.

Закон предусматривает возможность заключения между должником и его кредитором соглашения о дополнительном взаимодействии. Однако человек имеет полное право, уведомив предварительно кредитора от исполнения такого соглашения отказаться.

Вопрос о взимании долгов с физических лиц остается злободневным. Ситуация неприятна как для должника, так и для кредитора.

Кредитор заинтересован любыми способами (иногда даже не вполне законными) получить назад денежные средства. За возврат своих денег нужно бороться. Проверено на практике, что при достаточно активных действиях со стороны кредитора свои деньги можно получить обратно даже с многолетних и закоренелых должников.

Подробнее о том, как можно взыскать долг, увидите в этом видео: 

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/kak-vzyskat-dolgi-s-fizicheskih-lits-protsedura-vzyskaniya.html

Прикамские приставы пытаются взыскать с физического лица более 5 млн рублей долга | Пермский край | ФедералПресс

Судебными приставами Октябрьского района Пермского края в рамках взыскания задолженности по кредиту наложен арест на здание, принадлежащее физическому лицу.

Сумма долга физического лица превышает 5 миллионов рублей. Об этом корреспонденту «УралПолит.

Ru» сегодня, 20 марта, сообщили в Отделе по связям с общественностью и СМИ Управления Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю.

Судебными приставами Октябрьского района Пермского края в рамках взыскания задолженности по кредиту наложен арест на здание, принадлежащее физическому лицу. Сумма долга физического лица превышает 5 миллионов рублей. Об этом корреспонденту «УралПолит.

Ru» сегодня, 20 марта, сообщили в Отделе по связям с общественностью и СМИ Управления Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю.

«В нашем отделе на исполнении находится исполнительный лист о взыскании в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Город» с физического лица суммы долга в размере более 5 миллионов рублей.

Читайте также:  Как запускается в работу исполнительный лист: судебные приставы и их функции

В исполнительном листе указано, что данная задолженность образовалась из следующих сумм: долг по возврату кредита – 1 миллион рублей, более 4,3 миллиона рублей – проценты за пользование займом, около 340 тысяч рублей – проценты за несвоевременное внесение компенсации за пользование займом, более 14 тысяч рублей – возврат госпошлины», – сообщили в Отделе.

«В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» и во исполнение определения Индустриального районного суда г. Перми мною был наложен арест на заложенное имущество. А именно нежилое 2-этажное кирпичное здание без коммуникаций, принадлежащее должнику.

Ранее в этом здании размещался цех ныне недействующего деревообрабатывающего завода. Суд установил начальную продажную стоимость этого имущества в размере 1 миллиона 100 тысяч рублей для продажи его с публичных торгов.

После его реализации денежные средства поступят на счет взыскателя», – комментирует судебный пристав-исполнитель отдела судебных приставов по Октябрьскому району УФССП России по Пермскому краю Ирина Шайнурова.

Важно

Отметим, что на принудительном исполнении у судебных приставов Прикамья за 2 месяца 2009 года находилось около 20 тысяч исполнительных производств о взыскании задолженности с физических лиц в пользу кредитных организаций. Общая фактически взысканная сумма по данной категории исполнительных производств составила около 45 миллионов рублей.

Источник: http://fedpress.ru/urfo/polit/society/id_134122.html

Способы взыскания долгов с физических лиц: мирным путем, через суд и с помощью коллекторов

Возврат кредита – весьма неоднозначная процедура, которая может стать проблематичной и в итоге привести к судебным тяжбам. К такой ситуации может привести несколько факторов, один из которых – недобросовестность заемщика. Как в таком случае быть кредиторам и как взыскать долги с физического лица?

Законодательная база

Взысканием долгов с физических лиц могут заниматься как обычные граждане в досудебном разбирательстве, так и банковские, кредитные, коллекторские организации, которые имеют юридическое право осуществлять свою основную деятельность по возврату долговых выплат согласно статье 5 Федерального закона от 03.07.16 № 230-ФЗ.

Организация, у которой нет государственного разрешения на выполнение таких полномочий, не вправе никакими способами требовать возврат долга от должника: ни телефонными звонками, ни текстовыми сообщениями, ни личными встречами.

Методы взыскания долгов с физических лиц

Как заставить физическое лицо вернуть все долги? Для этого есть множество способов, однако большинство из них отступают от рамок закона, а некоторые даже лишены всякой гуманности. В процессе взыскания долга нужно помнить о том, что клевета, оскорбление личности, угроза физической расправой или попытки вымогательства преследуются по закону.

Для мирного урегулирования ситуации возможны 3 законных метода:

  • Внесудебное разрешение дела. Является самым мирным решением ситуации. В этом случае вся надежда на добросовестность должника.
  • Обращение в суд. Самый результативный, но вместе с тем и самый затяжной метод.
  • Перепродажа долга третьим лицам. К ней прибегают в том случае, если не удалось разобраться мирным путем.

Внесудебное разрешение дела

Внесудебное разрешение дела – это мирное урегулирование ситуации без обращения в суд, когда обе стороны самостоятельно договариваются о времени и способе возврата долга.

Кредитор должен убедить должника в необходимости возврата денежных средств и при необходимости пойти ему навстречу.

Это может быть в том случае, если у заемщика в настоящий момент тяжелая финансовая ситуация и он не в силах погасить долг. Тогда обе стороны договариваются о переносе времени выплаты.

Разумеется, все это заверяется документально: пишется расписка, в которой четко сформулированы все условия, дата и время; расписка заверяется подписями двух сторон.

Некоторые прибегают к видам психологического воздействия – угрозам и давлению. Но далеко не всегда такие приемы эффективны, к тому же, их использование лишено гуманности.

У этого метода взыскания задолженности есть 3 главных преимущества:

  • Отсутствие денежных затрат. В случае подачи жалобы в суд кредитору придется выложить немалую сумму денег для привлечения юридических лиц.
  • Быстрый возврат долга. Договориться полюбовно можно намного быстрее, чем будет длиться судебный процесс. Кроме того, должник на момент разбирательства может распорядиться своими финансами и имуществом так, чтобы все это не попало в руки кредитора.
  • Удовлетворение обеих сторон. Без привлечения суда, на который придется потратить не только деньги, но и нервы, можно быстро разобраться с ситуацией. Причем серьезного конфликта можно избежать, не прекращая общения после разрешенной ситуации.

Обращение в суд

Обращение в суд – процедура хоть и затратная (как по времени, так и по финансовой части), но всегда удовлетворяющая иск кредитора (конечно, если факт задолженности подтвержден документально). Истцами могут выступать как отдельные граждане, так и банковские организации, коммерческие предприятия и коллекторы.

В случае, если суд принял сторону кредитора, то выплата долга может осуществляться несколькими способами:

  • если размер задолженности не превышает 25 000 рублей, то истцу на руки выдают исполнительный лист, согласно которому он получит деньги самостоятельно или с помощью службы приставов;
  • заключение суда может быть передано по месту работы должника в отдел бухгалтерии, у заемщика будет списан определенный процент от заработной платы либо она будет удержана полностью (зависит от суммы долга) до тех пор, пока долг не будет погашен полностью;
  • приказное производство – способ удовлетворения взыскания кредитора посредством приказа о принудительном погашении долга.

Для осуществления приказного производства должны быть представлены следующие документы:

  • соглашение двух сторон, которое заверяется нотариально;
  • расписка о предоставлении конкретной суммы в качестве займа;
  • договор об оплате услуг.

Несмотря на то, что обращение в суд дает практически 100% гарантию на взыскание долга с физического лица, процесс этот затяжной. Поэтому прежде чем прибегать к помощи суда, стоит попытаться урегулировать финансовый конфликт мирно.

Перепродажа долга третьим лицам

В случае, когда добиться возврата долга во внесудебном порядке не удается, а втягиваться в судебное разбирательство не хочется, кредиторы вправе перепродать долг коммерческой компании, деятельность которой основана на возврате долгов. Такие организации именуют коллекторами.

Следует знать, что обращение к таким организациям – дело затратное, поскольку придется потратиться еще и на оплату их услуг, которая равна половине размера долга. Поэтому физические лица стараются не пользоваться помощью коллекторов. А вот банковские организации, напротив, зачастую прибегают к их помощи.

Преимуществом метода взыскания долга с физических лиц коллекторами является то, что кредитор полностью снимает с себя это «бремя», экономя при этом свое время.

Совет

При этом стоит иметь в виду, что все действия коллекторских организаций должны быть законными, без нанесения должнику материального, физического или психологического вреда.

В противном случае, наказание по всей строгости закона будет ожидать не только работников коллектора, но и кредитора (физ. лицо или организацию), который прибег к их помощи.

Доказательства

При обращении в суд с исковым заявлением о возврате денежной суммы кредитору необходимо предоставить неоспоримые доказательства о предоставлении долга. В этом случае гарантируется 100% результат того, что суд примет сторону кредитора. Однако, существуют и способы возврата долга без расписки и свидетелей.

В качестве доказательств могут выступать:

  • долговая расписка, подтверждающая факт предоставления займа, с указанием времени передачи денег, точной суммы и времени погашения долга;
  • аудио- или видеоматериалы, свидетельствующие о передаче долга;
  • показания свидетелей, присутствовавших при процессе займа.

Во внимание будут приняты все виды доказательств.

Необходимые документы

При предоставлении денежного займа на небольшую сумму мало кто задумывается о составлении расписки, особенно когда долг занимают знакомые или соседи (в банках все подтверждается документально).

Если речь идет о большой сумме денег, то правильно будет составить долговую расписку. Составляется она следующим образом:

  1. Пишет расписку тот, кто занимает деньги. Причем пишется она от руки, а не печатается на компьютере (это еще одно доказательство ее подлинности).
  2. Обязательно указывается время составления долговой расписки, дата и время, когда долг должен быть выплачен и, самое главное, точная сумма займа.
  3. Сумма, которую кредитор предоставляет заемщику, пишется и цифрами, и прописью.
  4. Обязательно указываются паспортные данные обеих сторон.
  5. Расписка заверяется подписями обеих сторон.

В случае, если должник просрочил дату выплаты, кредитор должен выяснить причину.

Если дело не движется с мертвой точки, то кредитор еще до обращения в суд пишет претензию на имя должника и отправляет оригинал ему по почте (при этом заранее стоит сделать копию и оставить ее себе).

В ней должна быть четко прописана дата выплаты. Если при мирном решении проблемы нет никакого результата, то эта претензия впоследствии будет передана в суд.

Кроме этого, потребуется определенный пакет документов для судебного вмешательства:

  • исковое заявление, составленное от имени истца;
  • квитанция об уплате госпошлины: если должностная сумма существенная, то сумма за уплату госпошлины будет меньше;
  • копии расписки или кредитного договора;
  • если потребуются свидетели, то будет составлено ходатайство на привлечение их в судебное разбирательство;
  • документы, подтверждающие все судебные затраты;
  • если участие в судебном разбирательстве передано кредитором иному лицу, то должна быть составлена и заверена нотариусом доверенность, в которой указывают время ее составления, дату окончания ее действия и полномочия фирмы – доверенного лица (коллекторов).

Процедура взыскания задолженности с физических лиц

Взыскание долга может быть проведено несколькими способами:

  • внесудебное взыскание;
  • судебное взыскание;
  • исковое или приказное производство.

Внесудебное взыскание

Внесудебное взыскание – это проведение переговоров с должником или оформление претензий на его имя.

Этот случай предусматривает либо самостоятельное решение вопроса в виде переговоров с заемщиком, либо преждевременное обращение к адвокатам для сбора и получения дополнительной информации:

  • проверка имеющейся платежеспособности должника;
  • выяснение наличия активов у заемщика;
  • официальное уведомление физического лица о имеющемся у него долге.

К внесудебному взысканию относится и деятельность коллекторских служб.

Судебное взыскание

Получение долга через суд может отнять много времени. Перед передачей дела необходимо собрать и подготовить необходимые документы.

Взыскание долга у заемщика может проходить по стандартному или упрощенному методу, выбор которого определяется в ходе слушания.

Исковое или приказное производство

Исковое производство происходит следующим образом:

  • суд принимает во внимание поданное исковое заявление;
  • как только заявление будет рассмотрено, в силу вступает судебный акт;
  • заявление кредитора будет полностью удовлетворено, если указанные в нем сведения признаются верными и состоятельными;
  • истцу выдается исковой лист, по которому кредитор вправе вернуть сумму долга самостоятельно;
  • в заявлении истец вправе указать требования, предъявляемые заемщику, который по решению суда обязан их удовлетворить, после чего на руки кредитору предоставляется исполнительный лист.

Приказное производство базируется на судебном акте – документе, в котором изложено решение суда, принятое самостоятельно на основе представленных требований истца.

Весь процесс осуществляется мировым судьей и является более простым, чем исковое производство. Но приказное производство проводится не всегда, а в случаях, если:

  • передача долга была подкреплена распиской;
  • предоставление долга было зафиксировано нотариально;
  • проводится взыскание алиментов;
  • задолженность образовалась из-за несвоевременно погашенных выплат.

Подробно процедура взыскания долга и возможные варианты решения проблемы освещены в этой видеоконсультации:

При займе денег всегда хочется надеяться на порядочность заемщика, особенно если это знакомый человек. Но нередки случаи, когда должник не только не отдает деньги вовремя, но и постоянно откладывает срок выплат. Поэтому всегда стоит перестраховаться и оформить расписку, которая станет официальным подтверждением и поможет в случае обращения в суд.

Получите ответ юриста за 5 минут

Источник: https://consultbook.ru/grazhdanskoe-pravo/vziskaniya-i-narusheniya/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskix-lic.html

Ссылка на основную публикацию