Как подать заявление в банк о реструктуризации долга (образец)

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Когда заемщик решает воспользоваться заемными средствами в различных жизненных ситуациях, кредитные обязательства выглядят вполне выполнимыми. Однако зачастую возникают моменты, когда погашать кредит в банке становится сложно. В таких случаях есть возможность воспользоваться реструктуризацией долга.

Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга

Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован. Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе.

Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами. Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк. Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.

В каких случаях возможна реструктуризация

Основная цель, преследуемая данным заявлением, получение новых условий для погашения долга, которые заемщик сможет выполнить. Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

Какие положения содержит заявление

Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

  • Информационная часть заявления. Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
  • Просительная часть заявления. Содержит просьбу к банку приостановить начисление процентов, списать начисленный долг, продлить срок погашения по причине изменившихся обстоятельств.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Скачать можно здесь.

Требования к документу

К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.)

Предпочтительный способ обратной связи, полная контактная информация (телефон, адрес места жительства, электронная почта) — обязательная информация, указываемая в заявлении на реструктуризацию долга по кредиту. Образец содержит все требуемые параметры, которые указывает заемщик. Заявление составляется в двух экземплярах, направляется банку, где его регистрируют.

При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu-obrazec.html

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.

К сожалению, на данный момент очень многие россияне «страдают» закредитованностью. Иными словами, они оформляют на себя или свою семью слишком много долгов, а затем сталкиваются с трудностью по их погашению.

Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски. Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше.

Обратите внимание

Во всех этих случаях не стоит скрываться от банка-кредитора, напротив, нужно немедленно обращаться в его отделение сразу же, как появились проблемы с выплатами. Именно специалист кредитного отдела сможет подсказать вам варианты решения такой ситуации, например, предложит реструктуризировать ваш долг.

Что такое реструктуризация?

Итак, реструктуризация — это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной ежемесячный платеж.

Сюда можно отнести:

  • потерю работы,
  • ухудшение здоровья,
  • аварию или чрезвычайное происшествие, которое повлекло за собой потерю трудоспособности,
  • выход в декрет,
  • смерть близкого родственника, который является основным заемщиком или поручителем.

Иными словами, просто так вам изменять условия текущего договора никто не будет. Вам нужно иметь серьезное основание для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку и пошел вам на встречу. При этом, каждую причину вы должны обосновать документально, т.е. принести подтверждающие ваши слова справки, выписки и т.д.

В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:

  • изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
  • изменение действующей валюты,
  • перенос отчетной даты,
  • увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
  • предоставление «кредитных каникул», т.е. отсрочку по выплате долга.

Что нужно сделать для получения услуги?

Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.

В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.

Если такой возможности нет, например, вы получали кредит в виде карточки с доставкой на дом, либо в вашем городе нет офисов этой компании. напишите в службу поддержки вашего банка, и попросите выслать на эл.почту сам документ и образец его заполнения.

Как пишется заявление на реструктуризацию?

В шапке нужно указать адрес головного офиса банка, ваши ФИО, прописку и паспортные данные. В теле самого документа последовательно пишите следующие данные:

  1. Начало действия кредитного договора (дата подписи);
  2. Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
  3. С какого срока произошло ухудшение материального положения;
  4. По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
  5. Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
  6. Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
  7. Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.

Образец вы сможете посмотреть здесь:

Как мы уже писали ранее, заявка будет рассматриваться, в среднем, от 1 до 2-ух недель. При этом никто не может обязать банк пойти вам на встречу, и одобрить заявление, это остается целиком на его усмотрение.

Если вам отказывают в реструктуризации долга, и банк не предпринимает никаких действий для того, чтобы помочь вам справиться с проблемным долгом, все, что вам остается — это обращаться в суд для того, чтобы уже в судебном порядке требовать предоставления отсрочки, уменьшения штрафов и пересмотра графика платежей.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-pravilno-napisat-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita/

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и пример обращения, как написать письмо в банк в свободной форме по договору с организацией

Главная / Реструктуризация / Готовим заявление на реструктуризацию долга по кредиту (образец)

Отсутствие возможности выплачивать банку ежемесячный платеж в полном объеме требует от заемщика активных действий. Это не только поиск более оплачиваемой работы, но и обращение в банк за тем, чтобы он смягчил условия кредитного договора.

Если этого не сделать, просроченный платеж влечет наложение неустойки, повышение процентов на сумму долга и другие санкции со стороны финансовой организации. Такие меры усложнят финансовую ситуацию должника, запустят механизм лавинообразного увеличения задолженности.

Избежать этого можно с помощью реструктуризации.

Отношения банка и заемщика по договору

В условиях рыночной экономики отношения между сторонами складываются как между равноправными партнерами, которые несут ответственность друг перед другом. Кредит – это финансовый продукт, который разрабатывается, продумывается и утверждается. Кроме того, просчитываются риски, в финансовый план включается определенный процент невозврата.

За этот финансовый продукт нужно заплатить. Цена – это проценты, которые ложатся на заемщика в качестве обязательств. Таким образом, между банком и клиентом заключается договор, в котором прописываются следующие существенные условия:

  1. Предмет соглашения.
  2. Целевое предназначение выделяемых средств и их размер.
  3. Срок, в который заемщик обязан выплатить кредит.
  4. Условия, под которые выдается ссуда.
  5. Порядок и график погашения.
  6. Стоимость кредита (проценты).

Нередко полная цена займа скрывается под дополнительными (и обязательными) комиссиями. Это существенно увеличивает нагрузку на заемщика, но дает ему возможность при доведении спора до суда признать эти платежи незаконными, добиться пересчета. Перед выдачей ссуды банк:

  1. Принимает заявление от граждан.
  2. Рассматривает их просьбу по выдаче кредита.
  3. Проверяет их платежеспособность.
  4. При необходимости и крупных суммах оформляет в залог какое-либо имущество заявителя.

Обязанность тщательной проверки платежеспособности клиента лежит на кредиторе.

На практике такая проверка проходит формально. Причина – менеджеры банка заинтересованы в большом количестве клиентов. Если в дальнейшем возникает проблема с платежами, сотрудники и менеджеры кредитора заинтересованы в минимизации не только финансовых, но и репутационных потерь внутри финансовой организации.

Общая информация о реструктуризации долга по кредиту описана в этой статье.

Это не означает, что банк пойдет на любые уступки. Однако можно существенно снизить финансовую нагрузку, если грамотно учитывать и использовать:

  • Механизм предоставления ссуды;
  • Возможные последствия для менеджеров, если происходит рост неплатежей и огласка каких-либо неправомерных действий со стороны кредитора;
  • Рычаги воздействия на банк в досудебном и судебном порядке.

От заемщика, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, требуются активные действия. Ему нужно разбираться в кредитных продуктах, законах, регулирующих банковскую деятельность и права потребителей, а также в программах реструктуризации.

Просрочка кредитных обязательств

Как только заемщик не вносит очередной платеж, на него сразу же начисляется неустойка. Закон и судебная практика (письмо ВАС №146) допускают увеличение процентов в два раза на сумму просроченного платежа. Есть и другие виды неустойки, в результате применения которых первоначальная задолженность по кредиту может возрасти в 3-5 раз и более.

Подобные штрафные санкции не разрешены законом, если спор доходит до суда, они снижаются в разы.

Читайте также:  Образец составления заявления на коллекторов в полицию и в прокуратуру

Начисляется неустойка на следующий день после окончания срока внесения обязательного платежа. Предупредить это можно, если:

  • Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
  • Обратиться с иском в суд.

В первом случае нужно дожидаться положительного решения от кредитора. Сам факт подачи заявления еще не означает, что обязательства перед ним временно приостановлены за просроченный платеж последуют санкции. Обратная ситуация при обращении с иском в суд, но это другая история, его нужно подавать грамотно.

По результатам рассмотрения заявления, банк может предложить реструктуризировать кредит. Это та мера, к которой прибегает финансовое учреждение, если его клиенты находятся в состоянии дефолта – не могут выполнять обязательства по взятым долгам. Происходит прекращение действий прежних условий предоставления займа, которые заменяются другими.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

  1. Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
  2. Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
  3. Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
  4. Разрабатываются персональные условия погашения долга.
  5. Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
  6. Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
  7. Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Нередко после реструктуризации, навязанной банком, положение плательщика облегчается на непродолжительное время. Затем ему снова приходится нести прежнюю или более высокую финансовую нагрузку. Даже пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее в итоге придется заплатить.

Еще один способ реструктуризации, который наиболее выгоден для заемщика, но меньше всего устраивает кредитора, – списание части долга. Практика показывает, что если банк понимает безысходность должника, он соглашается на этот вариант. Но чтобы заемщику добиться списания части долгов, он должен убедить менеджеров финансовой организации в своем дефолтном состоянии.

Как написать письмо в организацию?

Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

  1. Прийти в банк.
  2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
  3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

  1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
  2. Составить текст обращения для списания части долга.
  3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Изложенные заемщиком факты будут проверяться. Чем больше подтверждающих документов предоставит клиент, тем выше вероятность, что его просьба будет удовлетворена.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

  • Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
  • Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

  • Они проведены в течение трех последних лет;
  • Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

  1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
  2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
  4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
  5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
  6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
  7. Список дополнительных документов.
  8. Дата и подпись.

Образец документа доступен для скачивания.

Допускается ли обращение в свободной форме?

Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

  • Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
  • Усложнить изложение обстоятельств.

Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

  • Сумма кредита – 200 т.р.;
  • Процентная ставка – 20% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

  • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
  • Процентная ставка – 35% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-dolga-po-kreditu-obrazets.html

Реструктуризация долга в 2019 году — что это такое, по кредиту, образец заявление в банк, договор

Причиной невыплаты кредита могут стать обстоятельства. При этом можно просить у кредитора отсрочки, но проще реструктурировать задолженность. Как в 2019 году осуществляется реструктуризация долга?

Основной причиной реструктуризации становится наличие неоплаченной задолженности. Это может быть просрочка по кредиту, ипотека, долги по комуслугам и иные неоплаченные платежи.

Но реструктурировать долг можно лишь при соблюдении определенных условий. Каковы особенности реструктуризации в 2019 году?

Важные аспекты

Нередко случаются ситуации, когда гражданину не удается своевременно погасить имеющийся долг.

Как правило, кредиторы заинтересованы в скорейшем возврате средств и предпочитают не вступать в длительные тяжбы. Поэтому небольшое изменение в условиях погашения долга выгодно для обеих сторон.

Важно

Платежи просрочиваются, долг накапливается и в большинстве случае ситуация заканчивается судебными разбирательствами и конфискацией имущества. Меж тем решить ситуация возможно посредством реструктуризации долга.

Такая процедура чаще всего применяется банковскими организациями относительно добросовестных заемщиков, попавших в трудные жизненные обстоятельства. Но реструктурировать можно практически любой долг, если знать суть процедуры.

Что это такое

Реструктуризация долга это реабилитационная процедура, применимая к гражданину с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами соответственно реструктаризационному плану.

Среди основных видов реструктуризации можно выделить следующие:

Пролонгация В этом случае происходит увеличение срока погашения долга, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа. Но при этом общая сумма переплаты увеличивается за счет начисляемых на каждый платеж процентов
Кредитные каникулы Такой вариант предполагает, что на протяжении 3-12 месяцев должник выплачивает только «основной» долг, без начисления процентов. В отдельных случаях выплата задолженности может и вовсе временно «замораживаться»
Внутреннее рефинансирование займа Суть этого метода в получении кредита от того же кредитора на новых, более выгодных условиях с целью погашения существующего долга
Понижение процентной ставки При этом сумма платежа будет меньше благодаря более низкой ставке
Смена валюты займа Данный вариант целесообразен при непредвиденном изменении валютных курсов
Списание неустоек и штрафов При этом полностью или частично списываются начисленные пени и штрафы, а выплате подлежит только основной долг и изначально установленные проценты
Списание части задолженности Достаточно редкий вариант, но порой кредитор согласен вернуть хотя бы часть своих средств, чем потерять их вовсе

Иногда применяется комбинация разных методов. Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что реструктуризация осуществляется только при участии кредитора и должника.

Потому погашение долга за счет займа, полученного от иного лица, нельзя считать реструктуризацией.

С какой целью она осуществляется

Основная цель реструктуризации это погашение долга и урегулирование спорных ситуаций между кредитором и должником.

При этом согласиться на реструктуризацию долга кредитор вправе, но это не является его обязанностью.

Например, многие банки еще на этапе заключения кредитного договора предусматривают, на каких условиях долг может быть реструктурирован.

В иных ситуациях решение находится в процессе обсуждения возможных вариантов. Обычно для реструктуризации долга требуется соблюдение таких условий, как:

Отсутствие длительных просрочек по кредиту (платежам) Нередко для начала реструктуризации кредитор требует погашения образовавшейся задолженности
Существенный остаток долга При небольшой задолженности в реструктуризации чаще всего отказывают
Наличие веских оснований Подтвержденных документально

При реструктуризации долга граждан процесс осуществляется в соответствии с планом, предварительно согласованным сторонами.

План позволяет утвердить оптимальный способ погашения задолженности. Но при этом гражданин должен соответствовать ряду требований, а именно:

  • иметь подтвержденный источник дохода на момент представления плана;
  • не иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям;
  • не быть признанным банкротом в течение пяти лет до утверждения плана.

Нормативное регулирование

Источник: http://jurist-protect.ru/restrukturizacija-dolga/

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту: как правильно составить

При возникновении необходимости в перерасчете образовавшейся задолженности в рамках одного договора и без открытия дополнительных счетов понадобится заявление на реструктуризацию долга по кредиту.

Образец такого заявления наглядно продемонстрирует форму и структуру документа, с помощью которого может быть уменьшена сумма ежемесячного взноса, увеличен срок кредитования или отсрочен платеж по графику.

Что нужно знать: особенности документа, виды?

Процедура реструктуризации проводится при возникновении определенных финансовых трудностей заемщиков кредитных организаций, вследствие которых своевременное погашение задолженности становится невозможным.

Самыми распространенными причинами для проведения процедуры реструктуризации являются:

  • потеря источника дохода;
  • болезнь;
  • непредвиденное ухудшение материального состояния;
  • другие объективные причины снижения кредитоспособности.
Читайте также:  Особенности и порядок подачи ходатайства об ознакомлении с материалами дела

При возникновении хотя бы одной из причин данного перечня, заемщик может подать заявление на проведение реструктуризации. Пересматривать условия договора или нет – решает только сам кредитор, так как в настоящее время не существует нормативного акта, который мог бы обязать займодателя изменить условия кредитования.

Форма заявления на проведение реструктуризации, не определена на законодательном уровне, поэтому составляется в свободной форме. Однако некоторые моменты должны быть отражены в заявлении в обязательном порядке.

Как составить и правильно оформить?

Реструктуризация задолженности по кредиту проводится только после письменного обращения заемщика. Некоторые кредитные учреждения разработали собственные формы письменных заявлений, однако за заемщиком остается право подать заявление в произвольной форме.

При этом подаваемое заявление должно содержать информацию о:

  • наименовании кредитной организации;
  • данных кредитного договора: дате заключения, номера, срока действия, суммы кредита;
  • размере произведенных выплат по договору и остатке задолженности;
  • обстоятельствах, повлекших невозможность исполнения долговых обязательств по данному кредитному договору;
  • приемлемых вариантах реструктуризации.

Составленное и подписанное заявление в двух экземплярах должно быть направлено в отделение банковского учреждения, где был оформлен кредитный договор.

На одном из экземпляров сотрудник банка должен поставить отметку о приеме и вернуть документ заявителю. Второй документ остается в банке.

При желании заявитель может направить данное обращение на адрес банка заказным письмом с описью вложения.

Как показывает практика, лучше всего направлять заявление не только в филиал банка, где был заключен договор, но и в головной офис компании. Обусловлено это тем, что нередко руководство региональных отделений боится брать на себя ответственность и просто отклоняет заявление о проведении реструктуризации.

В то же время головной офис компании более заинтересован в мирном урегулировании вопроса с заемщиками, поэтому шансов на проведение реструктуризации в таком случае — гораздо больше.

Для того чтобы повысить шансы на положительное решение по заявлению реструктуризации, нужно приложить к обращению документальное подтверждение изложенных в нем обстоятельств.

К примеру, при потере места работы, таким документом является копия трудовой книжки и копия приказа об увольнении.

Перед подачей заявления заемщику необходимо уточнить размер задолженности посредством обращения в отделение банка или телефонного звонка на горячую линию компании.

Внимание: Если в одном банке на одном заемщике числится два и более кредитов, то заявление на реструктуризацию нужно подавать для каждого кредита отдельно, но при этом во всех обращениях указать, что имеются дополнительные долговые обязательства по другому кредитному договору.

Среди российских заемщиков широко распространено ошибочное мнение о том, что залоговые кредиты невозможно реструктурировать.

На самом деле банки пересматривают условия таких кредитных договоров точно так же, как и обычных, но при условии, что заемщик сможет гарантировать ликвидность залогового объекта в случае принятия новых кредитных условий.

Скачать заполненный образец и бланк

Образец заявления на реструктуризацию долга наглядно продемонстрирует принципы составления документа и поможет заемщикам составить собственное обращение.

«Тинькофф банк»

Для того чтобы правильно составить заявление о реструктуризации долга, заемщику «Тинькофф Банка» необходимо составить заявление в свободной форме или воспользоваться данным шаблоном: https://yadi.sk/i/G0L9WzAJ3GkA38

«ВТБ 24»

Как показывает практика, «ВТБ 24» принимает положительное решение по заявлению о реструктуризации только при соблюдении двух обязательных условий:

  • наличия документально подтвержденной уважительной причины потери платежеспособности;
  • отсутствия действующих просрочек по кредиту.

Иными словами, подача заявления на реструктуризацию кредита в «ВТБ 24» должна совершаться только после внесения очередного платежа по кредиту.

«Сбербанк»

«Сбербанк», в отличие от «ВТБ 24», принимает заявления на реструктуризацию только при наличии просрочки платежа сроком от 30 до 120 дней. Пример заявления на реструктуризацию долга в «Сбербанке» находится здесь: https://yadi.sk/i/Etf2Y1dt3GkABm

«Бинбанк»

При подаче заявления на реструктуризацию долга в «Бинбанке» необходимо понимать, что компания одобряет проведение процедуры только в случае отсутствия просрочек по платежам.

«Росбанк»

Опыт заемщиков «Росбанка» показывает, что подавать заявление на реструктуризацию долга имеет смысл только при отсутствии просрочек по кредиту. Само обращение может быть подано в свободной форме.

«Альфа банк»

Руководство «Альфа Банка» соглашается на проведение реструктуризации, если только по данному кредиту у заемщика нет действующей просрочки, а также нет просрочек свыше 60 дней в любом другом кредитном учреждении . При этом размер задолженности по кредиту должен быть не менее 35 тысяч рублей. В противном случае банк просто отклонит заявление.

Обращение с просьбой провести реструктуризацию по кредиту в «Альфа Банк» составляется по тому же принципу, что и заявление для любого другого кредитора. Скачать образец заявления можно по ссылке: https://yadi.sk/i/XXYi0zK93GkAMK

«Русский стандарт»

Заявление на реструктуризацию долга в банке «Русский Стандарт» ничем не отличается от обращения в любой другой банк, с той лишь разницей, что в качестве адресата должен быть указан «Русский Стандарт».

Таким образом, вовремя поданное и правильно составленное заявление на реструктуризацию долга может не только помочь в разрешении сложившейся проблемы, но и предотвратить образование долговой ямы.

Источник: https://dolg-faq.ru/bankovskie-dolgi/obrazec-zayavleniya-na-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu.html

Заявление в банк о реструктуризации долга по кредиту: как написать

Случайности и внезапное ухудшение материальных условий заемщика вынуждают этого человека искать компромиссы с кредитором. Причем в таких ситуациях банки практикуют пересмотр условий договора оформления ссуды, чтобы облегчить финансовую нагрузку плательщика.

Однако подобные действия требуют официального сопровождения и начинаются с подачи должником соответствующего запроса. Рассмотрим, как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, чтобы свести к минимуму риск отказа финансовой структуры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 . Это быстро и !

Подробности процедуры

Реструктуризация представляет процесс распределения выплат по графику, который удобен для гражданина. Подобная операция становится «спасательным кругом» должника, который не в состоянии погашать задолженность на условиях первоначального соглашения. В таких ситуациях банки предлагают лояльные программы перевода платежей, согласовывая процедуру с заемщиком.

Реструктуризация долга позволяет поменять условия выплаты ссуда на более лояльные правила

Отметим, первым шагом для инициации таких действий становится заявление о реструктуризации долга по кредитному договору. Кредитор рассматривает предложение и на протяжении 3–5 суток принимает окончательное решение. Если финансовая компания готова пересмотреть порядок выплат, с должником подписывается дополнительное соглашение.

Снижение размера платежа или избавление от штрафов — главные преимущества процедуры

Отметим, операция становится шагом, который спасает россиян от попадания в финансовую яму.

Однако кредитор неохотно идет на изменение правил, когда неплательщик не предоставляет пакета документации, подтверждающей уважительные причины неплатежеспособности. По этой причине к столь ответственному шагу уместно тщательно подготовиться.

Изучим вероятные виды и поговорим о достоинствах описываемого процесса.

Польза для должника

Как правило, финансовые организации рассматривают следующие варианты процесса:

  1. Индивидуальный график выплат. В этом случае заемщик получает оптимальные условия выплат кредита, которые адаптированы к конкретной жизненной ситуации. Однако такие решения вероятны лишь при минимальных суммах недоимки и идеально кредитной истории клиента банка.
  2. Увеличение периода взносов. Здесь неплательщику продлевают сроки выплат, но обязательный платеж в подобных ситуациях снижается. Такой вариант – стандартный ход компании при просьбе должника пересмотреть первичный контракт.
  3. Списание штрафов. В отдельных случаях банки аннулируют начисленную пеню и штрафные санкции, оставляя клиенту выплаты процентов и «тела» займа.
  4. Отсрочка платежей. В определенных обстоятельствах уместным выходом для заемщика становится временная «передышка», не предусматривающая начисления пени.
  5. Изменение валюты взноса. При оформлении валютной ипотеки, реструктуризация предполагает смену денежных единиц платежа в рубли. Причем курс тут фиксируется на отметке, действительной к моменту подписания договоренностей.

Кредитор рассматривает прошение должника и принимает решение о комплексном или единичном применении вероятных методов

Что касается предполагаемой выгоды заемщика, здесь экономисты говорят о шансе финансового оздоровления за счет снижения ежемесячной нагрузки. Кроме того, процедура полезна и при угрозе банкротства – меры предупреждают фиксирование судом неплатежеспособность должника. Как видите, эта операция необходима в отдельных ситуациях, поэтому разберемся с нюансами начала процесса.

Действия заемщика

Чтобы исправить ситуацию, первым шагом должника становится заявление о реструктуризации задолженности, образец которого читатели найдут по этой ссылке. Отметим, отдельные финансовые учреждения разрабатываю для подобных случаев специальные бланки, однако с позиции законодательства неплательщик вправе подать бумагу, составленную в свободной форме.

Такие обращения составляются в свободной форме. но по утвержденным нормативам деловой переписки

Учитывайте, письменное извещение о намерениях заемщик оформляет согласно правилам делового этикета. Соответственно, документ содержит четкий перечень позиций, размещенных в установленном правилами написания бумаги порядке. Такой бланк выглядит следующим образом:

  1. Шапка. В этом блоке указывается наименование в родительном падеже и юридические реквизиты адресата, включая почтовый индекс и телефон. Затем заемщик прописывает информацию об отправителе, отмечая инициалы, домашний адрес и контактный номер заявителя.
  2. Название обращения. С новой строки посередине страницы проситель пишет слово «Заявление».
  3. Информационный блок. В этой части излагаются факты. Неплательщик указывает номер и дату заключения первичного соглашения о займе, называет стороны, подписавшие контракт и кратко передает содержание договора. Ту указывают размер ссуды, конечные сроки погашения, сумму комиссионных выплат и другие ключевые условия. Если в соглашении указан пункт о вероятности изменении условий, уместно сослаться на эту часть бумаги.
  4. Описание причин неплатежеспособности. Здесь клиент описывает конкретные обстоятельства, повлекшие материальные затруднения и указывает определенную документацию, подтверждающую слова просителя. Ниже кратко формируют действия по предыдущему выполнению кредитных обязательств, отмечая наличие просрочек по выплатам.
  5. Содержание просьбы. Блок предполагает конкретные предложения неплательщика кредитору, которые спасают положение и становятся приемлемым выходом из кризиса. Обратите внимание, тут уместно описать конкретные сроки выплат и указать желаемую ставку платежа.
  6. Приложения. Эта часть бумаги предусматривает перечисление в виде нумерованного списка документации, которая прилагается к письму. Образец заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту, содержащий такие сведения, увеличивает шансы на положительный ответ кредитора.
  7. Заключительная часть. Должник проставляет дату написания бумаги и подписывает бланк, делая в скобках полную расшифровку инициалов.

Должнику потребуется послать обращение заказным письмом либо зарегистрировать заявление при личном визите в банк

Как видите, письмо формируется по стандартам деловой переписки. Что касается передачи извещения, тут неплательщик вправе выбрать один из таких перечисленных методов:

  • личная передача бумаги;
  • использование услуг Почты России.
Читайте также:  Право на обращение с кассационной жалобой в верховный суд российской федерации

В первом случае делаю две копии письма, чтобы зарегистрировать бумагу официально. Выбор второго варианта предполагает передачу формуляра заказным письмом с описью вложения.

Такие действия повышаю вероятность положительного решения по просьбе должника. Поскольку сотрудники филиалов банка не наделены полномочиями работников главного отделения, уместно дублировать запрос и руководству учреждения.

Исправление положения юридических лиц

Обратите внимание, прошение об инициации процедуры пересмотра договора вправе подать и компания-должник. В этом случае образец письма в банк о реструктуризации долга организации выглядит аналогичным образом, но тут найдутся определенные детали. Скачать такой формуляр удастся здесь. Рассмотрим тонкости написания подобных извещений подробнее.

Подать подобную заявку вправе и частные, и юридические лица

Структура заявления в таких ситуациях не меняется. Единственной разницей тут становится указание реквизитов плательщика.

Руководитель организации описывает наименование задолжавшего предприятия и уточняет юридический адрес компании.

Ниже допускается указание конкретных инициалов руководства фирмы либо лица, ответственного за подписание договоренности.

В этих ситуациях заемщику уместно грамотно обосновать временное падение платежеспособности

Как видите, принципы составления бумаги в обоих случаях сходны.

Совет

Однако знание ключевых аспектов и правовых тонкостей должником гарантирует позитивное решение банка.

Отметим, юридическим лицам целесообразно привести по-настоящему веские аргументы неплатежеспособности и подтвердить запрос соответствующей документацией.

Нюансы и советы финансистов

Выясним конкретные детали, которые играют важную роль при решении заемщика «упростить» график платежей банку. Начнем с займов, которые обеспечены залоговым имуществом. Отдельные люди предполагают, что реструктуризировать подобные контракты не удастся. Однако такое мнение ошибочно.

Приложение к письму доказательств сложного материального положения должника минимизируют вероятность отказа

Финансовые организации пересматривают условия ссуды, обеспеченной залогом.

Правда, здесь заемщику потребуется доказать кредитору, что собственность ликвидна и стоимость залогового имущества сопоставима с первоначально установленной ценой.

Кроме того, важным нюансом становится и определение точного объема недоимки.

Чтобы не «нарваться» на отказ, дублируйте формуляр в филиал и главный офис кредитора

Не затягивайте с подачей подобного прошения.

Учитывайте, финансовые структуры вправе отказать неплательщику, если на время получения письма за должником зафиксирована просрочка перечисления взносов.

Если задержка уже есть, уместно указание такого факта в заявлении и объяснение банку причины этого обстоятельства.

Заключение

Не пренебрегайте сбором подтверждающей слова о материальных трудностях документации. Грамотно подобранные бумаги способны гарантировать положительный исход. Отсутствие же документов, напротив, делает слова заемщика пустой констатацией факта. Чтобы одобрить заявление, кредитор оценивает вероятные риски, поэтому документация становится аргументом в пользу неплательщика.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/dolgi/zayavlenie-restrukturizacii-dolga.html

Образец заявления о реструктуризации кредита

Заявитель является клиентом банка с которым заключен кредитный договор. В настоящий момент месячный доход заявителя резко уменьшился в связи с чем заявитель не может осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме. Заявитель просит рассмотреть вопрос реструктуризации кредитной задолженности.

В Открытое акционерное общество «______________________________»
Адрес: ________________________.

Заявитель: ______________________ Адрес: __________________________

Тел.: ________________

ЗАЯВЛЕНИЕ
о реструктуризации кредитной задолженности

Я, _____________________ ___________ г.р. являюсь клиентом ОАО «_______________________». __________ г. между мной (Заемщик) и ОАО «_______________________» (Банк) был заключен кредитный договор № __________.В соответствии с п.

Обратите внимание

1 указанного Договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору в сумме _________ руб. ___ коп.

, на срок до ___________ года включительно.

Процентная ставка по указанному кредиту, в соответствии с п. 2.2. Договора была установлена в размере 15 (пятнадцать) %.

На момент заключения кредитного договора моя заработная плата составляла _________ руб. __ коп. Все платежи по кредиту осуществлялись мной в строгом соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей.

В настоящее время мой месячный доход резко уменьшился и стал составлять __________ руб. __ коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме.

Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелейшее материальное положение, ОАО «_______________________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.
Так же, прошу принять во внимание, что для меня, наилучшим вариантом реструктуризации будет предоставление мне «кредитных каникул» сроком на __________

Настоящим заявлением я не снимаю с себя обязанности, возложенные на меня Кредитным договором, и не отказываюсь от его исполнения. После того как мое материальное положение улучшиться до прежнего уровня я вновь смогу осуществлять платежи по кредиту в прежнем порядке.

Все сведения, изложенные мной в настоящем заявлении, являются достоверными и при необходимости могут быть подтверждены документально.

На основании изложенного и руководствуясь п. 4.3.4. Договора

ПРОШУ:1. Рассмотреть вопрос реструктуризации моей кредитной задолженности по Договору № _________ от __________ г.

2. Ответ на настоящее заявление прошу направить мне в письменном виде по вышеуказанному адресу;

Приложение:1. Копия кредитного договора;

2. Копия справка с работы;

« »________________ г. __________________________________________

Источник: https://peopleandlaw.ru/zayavlenie/obrazets-zayavleniya-o-restrukturizatsii-kredita

Заявление в банк о реструктуризации долга

Заявление в банк о реструктуризации долга составляется при возникновении проблем с выплатой долга. Если по каким-либо причинам заемщик потерял возможно совершать ежемесячные платежи, выходом станет реструктуризация долга.

Она позволяет получить более комфортные условия, однако банки идут на данные шаг очень неохотно. Правильное составление заявления, а детальное описание причины финансовых проблем и приложение подтверждающих документов существенно повысят шанс на получение положительного ответа.

Далее подробно опишем, как составить заявление на получение реструктуризации.

За заявлением о реструктуризации долга обратитесь в банк

Бланк заявления в банк о реструктуризации долга можно получить в отделении банка, однако составить его можно самостоятельно в произвольной форме. Но необходимо придерживаться определенного содержания, которое состоит из основных положений. Рассмотрим более детально, что обязательно должно включать в себя заявление:

  • В самом начале вписываем дату, когда вам был выдан банком кредит.
  • Далее полная сумма, которая была выдана, если же речь идет о кредитной карте, то необходимо вписать доступный кредитный лимит.

  • Вписываем данные о первом платеже для погашения задолженности: дату первого платежа, а также способ его совершения.
  • Необходимо указать, сколько уже внесено средств для погашения кредита, а также сколько еще необходимо выплатить. Последнее можно узнать, позвонив в банк.

  • С этого пункта переходим уже к проблемам по оплате, а именно указываем дату первого несовершенного вами платежа.
  • Детально описываем причину, которая вызвала финансовые трудности и послужила возникновению долга. Описывайте детально и прилагайте документы для подтверждения.

    Запомните, ваша задача не разжалобить банк, а показать, что вы действительно не можете совершать обязательную выплату в полном размере.

  • Пишем желаемые условия.

    Тут можно попросить об отсрочки платежей на определенные срок, об аннулировании штрафов и пенни, об уменьшении обязательного платежа и увеличении срока кредитования.

  • Не забудьте сделать копию заявления, а после подачи в банк основного, получите печать на вашей копии.

Образец заявления в банк

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Для большей наглядности правильно составленного договора, приведем образец. Вместо подчеркнутого текста должна быть ваша информация. Начнем с шапки документа:

Начинает со слова «Куда» и пишем адрес банка, который можно подсмотреть в выданном вам кредитном договоре. Далее пишем «От» и указываем ваше полное ФИО, адрес проживания, а также паспортные данные, такие как серию и номер, а также кем был выдан.

Далее пишем «Заявление» и переходим непосредственно к тексту:

5 мая 2012 года мною был оформлен кредитный договор номер 23456 от 6 мая 2012 года на следующих условиях: сумма кредита составила двести тысяч рублей (сумма прописью) на срок до 6 мая 2014 года (дата последнего платежа), годовая процентная ставка составила двадцать три процента (проценты прописью), нецелевое использование средств.

Важно

С 5 мая 2013 года мое финансовое положение ухудшилось в связи с несчастным случаем на производстве, в результате чего была оформлена инвалидность первой группы. В следствии этого нет возможности работать (указываем развернуто вашу причину). Копии подтверждающих документов приложены к заявлению.

За время пользования кредитом банку была выплачена сумма в размере ста сорока шести тысяч рублей. Оставшаяся задолженность составляет сто сорок шесть тысячи рублей с учетом текущей процентной ставки.

  На основании описанного выше прошу провести реструктуризацию кредитного договора номер 23456 от 6 мая 2012 года и рассмотреть возможность внесения следующих изменений: Предоставить кредитные каникулы на срок 3 месяцев; Уменьшить процентную ставку с целью уменьшения остаточной задолженности; Увеличить продолжительность кредитного договора для уменьшения обязательного ежемесячного платежа; В нынешнем положении возможно выплачивать в месяц сумму в размере пяти тысяч рублей Далее ставим дату написания заявления, и свою подпись. Кроме того, внизу можно дополнительно указать свои координаты для отправки банком своего ответа.

Скачать

Бланк заявления о реструктуризации долга.doc

Стоит помнить, что готовое заявление о реструктуризации долга Альфа Банк, Сбербанк и другие банки предпочитают принимать при личной встрече. После подачи убедитесь, чтобы ваше заявление внесли в реестр и поставили печать на оригинале и копии. После подачи зачастую есть возможность сразу же договорится обо всех изменениях с менеджером.

Вопрос о реструктуризации долга не является чем-то новым и сложным. Это довольно отработанная процедура, однако банки на неё идут очень неохотно. Причина вполне очевидна: кредитор попросту не хочет терять свою прибыль.

Однако, если вы правильно заполните заявление, ваша причина будет уважительной, а сложившееся финансовое положение действительно тяжелое, банк пойдет навстречу.

В таком случае просто придется дать положительный ответ, так как в конечном итоге организация либо потеряет даже свои вложения, либо через суд вам предоставят более мягкие условия и никаких штрафов.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/zayavlenie-v-bank-o-restrukturizatsii-dolga.html

Ссылка на основную публикацию